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    Lo que cuesta el mismo Plan G de Medigap en Los Ángeles: tarifas 2026 de las 19 aseguradoras

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    Por ley, todos los Plan G vendidos en California tienen beneficios idénticos, y sin embargo en Los Ángeles la prima anual aprobada por el regulador para una persona de 65 años va de $2,245 con la aseguradora más barata a $4,517 con la más cara, más del doble por la misma cobertura. Extrajimos los datos de comparación de tarifas del Departamento de Seguros de California para cada aseguradora aprobada para vender pólizas de Suplemento de Medicare en el condado de Los Ángeles y los publicamos abajo para que vea el mercado completo de una vez. Goulson Insurance Services es una agencia independiente de Los Ángeles; cotizamos el mismo plan por letra entre muchas de estas aseguradoras sin costo, en español, inglés y hebreo.

    ¿Su plan Medicare Advantage termina el 31 de diciembre?

    Cuando su plan Medicare Advantage termina, la ley federal le da un derecho de emisión garantizada para comprar ciertas pólizas Medigap sin evaluación médica, desde la fecha en que recibe el aviso de terminación de su plan hasta 63 días después de que termine su cobertura: el 4 de marzo de 2027 si su plan termina el 31 de diciembre de 2026. Una póliza Medigap solo funciona con Medicare Original, e inscribirse en otro plan Medicare Advantage no extiende ese plazo. Lara Goulson puede revisar qué planes Medigap y qué aseguradoras de esta tabla están disponibles para usted y ayudarle a solicitar, sin costo para usted.

    Vea sus derechos de Medigap y la fecha límite cuando termina un plan

    Primas anuales aprobadas por el CDI, condado de Los Ángeles, ordenadas por Plan G a los 65

    Pólizas individuales, tarifas de no fumador, primas anuales tal como las aprobó el regulador. Esta tabla usa las tarifas de 166 códigos postales del condado de Los Ángeles, donde vive cerca del 55% de los residentes de 65 años o más en los códigos postales del condado que revisamos; algunas aseguradoras cobran distinto en otros. En todos los códigos postales del condado donde el CDI dio tarifas, el Plan G a los 65 cuesta de $2,245 a $4,517 al año, salvo 13 códigos del Antelope Valley (93510, 93532, 93534, 93535, 93536, 93543, 93544, 93550, 93551, 93552, 93553, 93563 y 93591), donde el más bajo es $1,998. Las tarifas cambian con la edad y con los ajustes de cada aseguradora; confirme las cifras actuales antes de inscribirse. Fuente: California Department of Insurance, 2026 Guide On Medicare Supplement Insurance, Los Angeles County, individual non tobacco annual premiums, retrieved September 1, 2026.

    AseguradoraPlan G a los 65Plan G a los 70Plan G a los 75Plan N a los 65Plan G deducible alto a los 65
    State Farm Mutual Automobile Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$2,245$2,859$3,404$1,720
    Washington National Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$2,343$3,030$3,687$1,704$525
    Ace Property And Casualty Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$2,437$2,964$3,587$1,782$753
    USAA Life Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$2,474$2,692$3,232$2,366
    Physicians Select Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$2,529$2,717$3,159
    California Physicians ServiceTarifa por edad alcanzada$2,580$3,372$4,320$2,316
    Blue Cross Of CaliforniaTarifa por edad alcanzada$2,750$3,349$4,068$3,013
    Medico Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$2,785$2,813$2,999$2,086$961
    American Retirement Life Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$2,812$3,480$4,234$2,106$945
    First Health Life & Health Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$2,877$3,387$3,900$1,971
    Transamerica Life Insurance CompanyTarifa por edad de emisión$2,987$3,786$4,658$1,918
    ManhattanLife Insurance & Annuity CompanyTarifa por edad alcanzada$3,039$3,449$4,225$2,296
    Insurance Company Of North AmericaTarifa por edad alcanzada$3,078$3,202$3,874$2,356$984
    United World Life Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$3,150$3,923$4,760$2,037$804
    United American Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$3,412$4,469$5,236$2,871$777
    Tier One Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$3,560$4,129$5,078$2,709
    Everence Association, Inc.Tarifa por edad alcanzada$3,629$4,565$5,443$2,696
    Continental Life Insurance Company Of Brentwood, TennesseeTarifa por edad alcanzada$4,424$5,353$6,499$3,128
    Humana Insurance CompanyTarifa por edad alcanzada$4,517$5,402$6,389$3,331$1,162

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    Un hijo ayuda a su padre con una computadora portátil en el sofá de la sala

    Hallazgos clave

    • La diferencia es dinero real. A los 65, el Plan G va de $2,245 al año (unos $187 al mes) en el extremo barato a $4,517 al año (unos $376 al mes) en el caro. Son $2,272 al año por beneficios que la ley hace idénticos.
    • La brecha crece con la edad. A los 75, la misma comparación va de $2,999 a $6,499 al año, una diferencia anual de $3,500, y la razón entre la aseguradora más cara y la más barata sube de 2.0 a 2.2.
    • El Plan G de deducible alto es la ganga silenciosa de la tabla. Ocho aseguradoras lo ofrecen en Los Ángeles, desde $525 al año a los 65, unos $44 al mes, a cambio de un deducible anual más alto antes de que el plan pague.
    • El Plan N va de $1,704 a $3,331 al año a los 65, con la misma proporción de dos a uno que el Plan G, y con copagos pequeños y posibles cargos en exceso de la Parte B como contrapartida de la prima menor.
    • 18 de las 19 aseguradoras usan tarifas por edad alcanzada, es decir que la prima sube conforme usted envejece, además de cualquier aumento general. Solo Transamerica Life usa tarifa por edad de emisión en este mercado, que cuesta más al comprar pero no agrega aumentos por edad después.
    • La regla del cumpleaños de California convierte esta tabla en acción. Cada año, en una ventana que empieza en su cumpleaños, usted puede cambiarse a un plan de otra aseguradora con beneficios iguales o menores sin preguntas de salud, así que quien paga cerca del tope de esta tabla nunca está atrapado.

    Metodología

    Obtuvimos estas primas de la Guía de Seguros Suplementarios de Medicare 2026 del Departamento de Seguros de California, la herramienta de comparación del propio regulador, el 1 de septiembre de 2026, para el condado de Los Ángeles, pólizas individuales, tarifas de no fumador, a los 65, 70 y 75 años. Las primas son montos anuales tal como fueron presentados y aprobados; las cifras mensuales citadas en los hallazgos son esos montos divididos entre doce. Las aseguradoras aparecen con sus nombres legales de registro. Las tarifas pueden cambiar por ajustes de cada aseguradora y varían por condado, edad, tabaquismo y descuentos familiares, así que trate esta tabla como el mapa del mercado y no como una cotización. Somos una agencia independiente y no vendemos todas las aseguradoras listadas; la tabla incluye a todas las que la herramienta del CDI muestra para este condado, las representemos o no. El CDI muestra a UnitedHealthcare Insurance Company bajo su tipo de póliza grupal, aparte, así que no aparece en esta tabla de pólizas individuales.

    Esta tabla se publica bajo licencia Creative Commons BY 4.0. Periodistas e investigadores pueden reutilizarla con atribución a Goulson Insurance Services y un enlace a esta página.

    ¿Ya tiene una póliza Medigap y paga cerca del tope de la tabla? La regla del cumpleaños de California le permite cambiarse cada año a beneficios iguales o menores sin evaluación médica. Conozca más en nuestra página de Medicare en Los Ángeles

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    Tarifas del Plan G en otras regiones de California

    La misma comparación del CDI para otras partes del estado: cada aseguradora, Plan G a los 65, 70 y 75, más Plan N y Plan G de deducible alto.

    Preguntas sobre estas tarifas

    Porque los beneficios están estandarizados pero los precios no. California exige que todo Plan G pague exactamente los mismos beneficios, así que las aseguradoras compiten en prima, en su historial de aumentos y en la evaluación médica, no en cobertura. El precio de cada compañía refleja su experiencia de reclamos, su forma de tarificar por edad y su estrategia comercial: algunas ponen precios bajos para crecer y otras precios altos confiando en que la gente no compara. Así es como el mismo plan abarca de $2,245 a $4,517 al año a los 65 en Los Ángeles. La conclusión práctica va en una sola dirección: nunca compre un plan por letra sin ver la tabla completa, y nunca suponga que una marca famosa tiene precios competitivos. La cláusula de beneficios de su póliza dirá lo mismo en cualquier caso; solo cambian la prima y el historial de aumentos.

    La tarifa por edad alcanzada significa que su prima se basa en su edad actual, así que sube conforme usted envejece, además de los aumentos generales que la aseguradora registre. La tarifa por edad de emisión se basa en la edad que usted tenía al comprar la póliza; también sube con los ajustes de la compañía, pero no simplemente porque usted cumplió años. En esta tabla de Los Ángeles, 18 de las 19 aseguradoras usan edad alcanzada y una, Transamerica Life, usa edad de emisión. Una póliza por edad de emisión suele costar más a los 65 pero puede quedar por debajo de una por edad alcanzada años después. Cuando comparamos planes miramos el precio de hoy y también la estructura de tarifas y el historial de aumentos, porque la prima más barata a los 65 no siempre es la más barata a los 80.

    Para muchos presupuestos con buena salud es el mejor valor de la tabla. El Plan G de deducible alto le da los mismos beneficios que el Plan G estándar después de cubrir un deducible anual, y a cambio la prima baja drásticamente: en Los Ángeles empieza en $525 al año a los 65, unos $44 al mes, frente a $2,245 del Plan G estándar más barato. Si usted usa poca atención médica, el ahorro en primas puede superar el deducible que pagaría en un mal año, y el plan sigue limitando su exposición. Si ve médicos constantemente o prefiere la simplicidad de que el plan pague desde el primer dólar, el Plan G estándar o el Plan N le quedan mejor. Ocho aseguradoras ofrecen la versión de deducible alto aquí, y la respuesta correcta depende de su salud, su colchón de efectivo y su tolerancia a pagar un deducible en un año difícil.

    En California, sí, una vez al año y sin preguntas de salud. La regla del cumpleaños del estado le da a cada titular de Medigap una ventana anual, que empieza en su cumpleaños, para cambiarse al plan de otra aseguradora con beneficios iguales o menores sin evaluación médica. Si usted tiene Plan G con una compañía cerca del tope de esta tabla, puede pasarse al Plan G idéntico de una más barata durante esa ventana, y la nueva compañía no puede rechazarlo ni cobrarle por su salud. El ahorro se acumula, porque puede repetir el ejercicio en años futuros conforme cambien las tarifas. Nosotros hacemos esta comparación con cada cliente de Suplemento antes de su cumpleaños, sin costo. Llame al (818) 472-5484 y le decimos exactamente cuánto ahorraría el cambio a su edad.

    Son las primas anuales aprobadas por el regulador para pólizas individuales de no fumador en el condado de Los Ángeles a tres edades de muestra, lo que las hace el mapa correcto pero una cotización imperfecta. Su prima exacta depende de su edad al inscribirse, su tabaquismo, los descuentos familiares disponibles y los ajustes que cada aseguradora haya registrado después de esta extracción. Algunas aseguradoras también aplican evaluación médica fuera de las ventanas garantizadas, lo que afecta si puede cambiarse. Use la tabla para ver la forma del mercado: qué tan ancha es la brecha, dónde queda cada marca y cómo suben los precios con la edad. Después pida cotizaciones exactas para su fecha de nacimiento antes de decidir. Una agente independiente puede consultar cifras actuales de muchas de estas aseguradoras en una sola conversación, sin costo, y su prima es la misma comprando con agente o directo.

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    Aviso legal sobre Medicare Advantage y la Parte D

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