Seguro de salud grupal para pequeñas empresas

Sí. En California no existe un tamaño mínimo de empresa, por lo que un negocio con un solo empleado elegible puede calificar para cobertura de grupo pequeño, siempre que ese empleado no sea el dueño ni el cónyuge del dueño. La aseguradora verificará que el grupo es real antes de aprobarlo, normalmente revisando los registros de nómina, la licencia comercial o una declaración de impuestos reciente, y confirmando que la persona que usted inscribe es un empleado genuino. En la práctica, un grupo de una sola persona funciona como cualquier otro grupo pequeño: usted reúne la documentación, elige un plan y la cobertura generalmente puede comenzar el primer día de cualquier mes. Los propietarios únicos sin empleados no forman un grupo bajo estas reglas, pero tienen buenas opciones individuales, y podemos comparar ambos caminos lado a lado para que usted vea cuál se ajusta a su presupuesto.

La mayoría de las aseguradoras exigen que el empleador pague una parte mínima de la prima que corresponde solo al empleado, generalmente alrededor del cincuenta por ciento, aunque el mínimo exacto varía según la aseguradora y el estado. Las contribuciones a la cobertura de dependientes suelen ser opcionales, por lo que muchas empresas financian un plan de referencia para sus empleados y permiten que quién desee una cobertura superior, o cobertura para su cónyuge o hijos, elija un plan más completo y pague la diferencia. Cumplir con el nivel de contribución de la aseguradora es importante porque funciona junto con las reglas de participación, y los grupos pequeños que no pueden cumplir los requisitos habituales de participación y contribución todavía pueden inscribirse durante una ventana especial que se abre una vez al año. Las primas pagadas por el empleador generalmente son un gasto deducible del negocio, y la parte del empleado normalmente puede pagarse antes de impuestos mediante un plan de la Sección 125, así que confirme las cifras con su contador antes de fijar su contribución.

No siempre. Que la cobertura grupal resulte más económica que la individual depende de tres factores: las edades de sus empleados, la ubicación de su negocio y si su personal califica para subsidios del mercado de seguros. Las tarifas grupales se calculan según las edades de los empleados y el código postal del negocio, por lo que el mismo plan puede costarle más a un equipo que a otro. Los planes individuales del mercado funcionan de otra manera y pueden incluir subsidios según los ingresos, así que un empleado cuyo ingreso familiar califique podría pagar menos comprando cobertura por su cuenta. El tratamiento fiscal también cambia el cálculo: las primas que paga el empleador generalmente son un gasto deducible del negocio, y la parte del empleado suele poder pagarse antes de impuestos mediante un plan de la Sección 125. Antes de recomendar cualquier opción, comparamos ambos caminos con su lista real de empleados, sin costo alguno para usted.

Sí. Lara Goulson es agente independiente con licencia en California, Nevada, Texas, Arizona, Florida, Hawái, Idaho, Arkansas, Colorado, Míchigan y Nueva York, y atiende a empresas por teléfono y video en todos esos estados. Si su empresa está ubicada en cualquiera de ellos, podemos cotizar, inscribir y dar servicio a su plan grupal a distancia, con reuniones en persona disponibles en la zona de Los Ángeles. Las reglas para grupos pequeños, los requisitos de participación de las aseguradoras y las ventanas de inscripción cambian según el estado, así que empezamos por confirmar los requisitos que aplican donde está establecido su grupo. Usted tiene una sola persona a quién llamar, en inglés, español o hebreo, y nuestra ayuda no le cuesta nada a la empresa, porque a los agentes les paga la aseguradora que usted elija.