ביטוח בריאות קבוצתי לעסקים קטנים

כן. בקליפורניה אין דרישה לגודל מינימלי של עסק, ולכן עסק עם עובד זכאי אחד בלבד יכול להתאים לביטוח בריאות קבוצתי לעסקים קטנים, בתנאי שאותו עובד אינו הבעלים ואינו בן או בת הזוג של הבעלים. חברת הביטוח תוודא שהקבוצה אמיתית לפני האישור, בדרך כלל באמצעות בדיקת רישומי שכר, רישיון עסק או דוח מס עדכני, וכן תאמת שהאדם שאתם רושמים הוא אכן עובד. בפועל, קבוצה של אדם אחד מתנהלת כמו כל קבוצה קטנה אחרת: אוספים את המסמכים, בוחרים תוכנית, והכיסוי יכול בדרך כלל להתחיל בראשון לכל חודש. עצמאים ללא עובדים אינם נחשבים קבוצה לפי כללים אלה, אך עדיין עומדות בפניהם אפשרויות פרטיות טובות, ואנחנו יכולים להשוות עבורכם את שני המסלולים זה לצד זה, כדי שתראו איזו אפשרות מתאימה לתקציב שלכם.

רוב חברות הביטוח דורשות מהמעסיק לשלם חלק מינימלי מהפרמיה של העובד בלבד, בדרך כלל סביב חמישים אחוז, אם כי המינימום המדויק משתנה בין חברת ביטוח אחת לאחרת ובין מדינה למדינה. השתתפות בעלות הכיסוי לבני משפחה היא בדרך כלל אופציונלית, ולכן עסקים רבים מממנים תוכנית בסיס לעובדים ומאפשרים למי שמעוניין בכיסוי רחב יותר, או בכיסוי לבן זוג או לילדים, לשדרג ולשלם את ההפרש. עמידה ברמת ההשתתפות שהחברה דורשת חשובה משום שהיא פועלת יחד עם כללי ההשתתפות של העובדים בתוכנית, וקבוצות קטנות שאינן עומדות בדרישות הרגילות של השתתפות ומימון עדיין יכולות להצטרף בחלון הרשמה מיוחד שנפתח פעם בשנה. פרמיות שמשלם המעסיק נחשבות בדרך כלל הוצאה עסקית מוכרת, ואת חלקו של העובד ניתן בדרך כלל לשלם לפני מס דרך תוכנית לפי סעיף 125, לכן כדאי לאשר את המספרים עם רואה החשבון שלכם לפני קביעת גובה ההשתתפות.

לא תמיד. השאלה אם ביטוח קבוצתי זול יותר מביטוח פרטי תלויה בשלושה גורמים: גיל העובדים, מיקום העסק, והאם העובדים זכאים לסבסוד לפי הכנסה בשוק הביטוח הפרטי. התעריפים הקבוצתיים נקבעים לפי גילאי העובדים והמיקוד של העסק, ולכן אותה תוכנית יכולה לעלות לצוות אחד יותר מאשר לצוות אחר. תוכניות פרטיות בשוק הביטוח מתומחרות אחרת, ועשויות לכלול סבסוד לפי הכנסה, כך שעובד שהכנסת משק הבית שלו מזכה אותו בסבסוד עשוי לשלם פחות אם ירכוש כיסוי בעצמו. גם ההיבט המיסויי משנה את התמונה: פרמיות שהמעסיק משלם נחשבות בדרך כלל הוצאה עסקית מוכרת, ואת חלקו של העובד אפשר בדרך כלל לשלם לפני מס דרך תוכנית לפי סעיף 125. לפני שאנחנו ממליצים על משהו, אנחנו משווים את שתי האפשרויות זו מול זו לפי רשימת העובדים שלכם בפועל, וללא עלות מצדכם.

כן. לארה גולסון היא סוכנת ביטוח עצמאית ומורשית בקליפורניה, נבאדה, טקסס, אריזונה, פלורידה, הוואי, איידהו, ארקנסו, קולורדו, מישיגן וניו יורק, והיא מלווה עסקים בטלפון ובווידאו בכל המדינות האלה. אם העסק שלכם נמצא באחת מהן, נוכל להכין הצעות מחיר, לטפל ברישום ולתת שירות שוטף לתוכנית הקבוצתית מרחוק, עם אפשרות לפגישות פנים אל פנים באזור לוס אנג'לס. הכללים לקבוצות קטנות, דרישות ההשתתפות של חברות הביטוח וחלונות הרישום משתנים ממדינה למדינה, ולכן אנחנו מתחילים בבדיקת הדרישות שחלות במדינה שבה הקבוצה שלכם פועלת. יש לכם איש קשר אחד, באנגלית, בספרדית או בעברית, והשירות שלנו לא עולה לעסק דבר, כי חברת הביטוח שתבחרו היא שמשלמת לסוכן.