אילו הגנות מכניסה נבאדה לתוך פוליסת ביטוח חיים?
כמה וכמה, וכל אחת מהן מודפסת בפוליסה עצמה. פוליסה פרטית מהסוג שאנחנו מוכרים, שנמסרת בנבאדה, נותנת לכם עשרה ימים להחזיר אותה ולקבל החזר מלא, שומרת עליכם מבוטחים במשך תקופת חסד של שלושים יום לכל פרמיה אחרי הראשונה, ומונעת מהחברה לערער עליה אחרי שנתיים בתוקף.
תקופת הבחינה נספרת מיום המסירה: החזירו את הפוליסה בצירוף בקשה בכתב בתוך עשרה ימים והפרמיה חוזרת אליכם במלואה, כולל החיובים; פוליסה שמחליפה פוליסה שכבר יש לכם נותנת לכם שלושים יום. פרמיה שאיחרתם לשלם אינה מבטלת דבר: בפוליסה פרטית מהסוג שאנחנו מוכרים, נבאדה מחייבת תקופת חסד של שלושים יום שבה הפוליסה בתוקף מלא, ואם עולה תביעה באותם ימים, רשאית החברה לנכות מתגמולי הביטוח את הפרמיה המגיעה או את זו שבפיגור, את הריבית עליה, וכל תשלום נדחה מתוך הפרמיה השנתית. לאחר שהפוליסה הייתה בתוקף בחייכם במשך שנתיים מיום הוצאתה, החברה כבר אינה יכולה לערער על תוקפה, למעט בשל פרמיות שלא שולמו, ובחלק מהפוליסות גם לגבי נספחי נכות או מוות מתאונה; אם פוליסה שפקעה מוחזרת לתוקף בהמשך, החברה מקבלת שוב אותה תקופה של שנתיים מיום ההחזרה לתוקף, אך רק כדי לערער על מרמה או על מידע לא נכון בעניין מהותי שמסרתם כדי להחזיר את הפוליסה לתוקף, ומגבלת השנתיים לעולם אינה מבטלת החרגה שכתובה בפוליסה עצמה. בפוליסה פרטית מהסוג שאנחנו מוכרים, החרגה בשל התאבדות מוגבלת לאותן שנתיים מיום הוצאת הפוליסה, ואם פוליסה שפקעה מוחזרת לתוקף, החברה רשאית להחיל שוב את אותה מגבלת שנתיים מהיום שבו החזירה אותה לתוקף. כשמגיעה תביעה, החברה מסדירה אותה לאחר שקיבלה הוכחת פטירה כנדרש ואת שאר מה שהפוליסה מבקשת, כמו הפוליסה עצמה והוכחה שאתם המוטבים, ואם הפוליסה קובעת מועד להסדרה, המועד הזה אינו יכול לחרוג משני חודשים מקבלת ההוכחות האלה; ואם הכסף אינו משולם בתוך שלושים יום מהמוות, נבאדה דורשת מהחברה להוסיף ריבית ממועד הפטירה ועד יום התשלום.
כמה ביטוח חיים אתם צריכים?מי שומר עליכם בנבאדה אחרי שהפוליסה כבר בידיים שלכם?
אגף הביטוח של נבאדה, שמעניק רישיונות לסוכנים ולחברות הפועלים במדינה ומקבל תלונות על שניהם, ממשרדים בקרסון סיטי ובלאס וגאס ובקו חינם שאפשר להתקשר אליו מכל מקום בנבאדה.
לפני שאתם קונים ממישהו, כולל מאיתנו, האגף מבקש שתוודאו שהאדם והחברה מורשים לפעול בנבאדה; החיפוש המקוון שלו לוקח דקה, והמשרדים שלו עונים בטלפון 775-687-0700 בצפון נבאדה, 702-486-4009 בדרום נבאדה, או בקו החינם 888-872-3234. נבאדה גם דורשת מסוכן להצהיר, לפני שמתחילה מצגת מכירה, שהוא פועל כסוכן ביטוח חיים, ולציין את שמה המלא של החברה, וכך אנחנו עושים. אם חברה או סוכן אי פעם מאכזבים אתכם, נסו קודם לפתור את זה מולם, ואז הגישו תלונה באינטרנט או בדואר; הטופס קיים באנגלית ובספרדית, לצד שפות נוספות, חוקר שולח לכם אישור קבלה ולחברה עותק מלא, ולחברה יש בדרך כלל עשרים ימי עסקים להשיב לאגף. הגשת תלונה אינה עוצרת אף מועד, לא כזה שכתוב בפוליסה שלכם ולא כזה שקבוע בחוק המדינה.
ביטוח חיים לתקופה מול ביטוח חיים שלםכיסוי לתקופה קצובה או כיסוי קבוע למשק בית שמתפרנס מעבודה בנבאדה?
אצל רוב משקי הבית שמתפרנסים מעבודה, ביטוח לתקופה קצובה, שגודלו נקבע לפי המשכנתה ולפי השנים שבהן הילדים תלויים בהכנסתכם, הוא הרכישה הראשונה הנכונה. ביטוח קבוע נועד לצורך שלעולם אינו נעלם, הוצאות סוף החיים ומשהו ודאי להשאיר אחריכם, ובמדינה שבה כ-18 אחוזים מהתושבים הם בני 65 ומעלה, כדאי להחליט מוקדם איזה מהשניים מתאים למשפחה שלכם.
חשבו במונחים של תפקידים, לא של מוצרים. ביטוח לתקופה קצובה ממלא תפקיד עם תאריך סיום: אותן עשרים או שלושים שנה שבהן המשכנתה והילדים נשענים על משכורת אחת או שתיים, ולמשק בית שחי מעבודה במשמרות חשוב שתהיה לו פוליסה משלו, לא כזו שתלויה במעסיק. כדי לחשב את הסכום, חברו כל חוב שיישאר אחריכם לשנות ההכנסה שהמשפחה שלכם תצטרך, בתוספת לימודים והוצאות סוף החיים, ואז הפחיתו את החסכונות וכל כיסוי מהעבודה שמסתיים יחד איתה. כיסוי קבוע ממלא את התפקיד שלעולם אינו מסתיים, במחיר גבוה יותר. כלל אחד של נבאדה עוזר: כאשר סוכן מציע להחליף פוליסה אישית שכבר יש לכם, למעט כמה חריגים מצומצמים, הסוכן ואתם חותמים יחד על הודעה רשמית של המדינה, שמזהירה מפני העלות של התחלה מחדש בגיל מבוגר יותר או במצב בריאותי שונה, כולל עמלות, ומזכירה לכם שהפוליסה החדשה נותנת לכם שלושים יום להחליט.