Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Michigan

Quién Debería Considerar la Cobertura de Cuidado a Largo Plazo en Michigan

Los mejores candidatos son las personas en sus 50 y principios de sus 60 años, todavía lo bastante saludables para calificar para cobertura a una tarifa razonable. La suscripción médica se vuelve más estricta con la edad, así que esperar tiene un costo real más allá de una prima más alta, puede significar perder la elegibilidad por completo. Esto es especialmente relevante para cualquiera que tenga activos que valga la pena proteger, una casa que quiere mantener en la familia, o ahorros para la jubilación que no quiere ver agotados por una sola necesidad de cuidado prolongado. También importa para las familias que preferirían que los hijos adultos no carguen solos con el peso del cuidado, ya sea el cuidado directo o la gestión de logística y costos a distancia. Las primas se fijan según su salud y edad en el momento en que solicita, así que la decisión de averiguar sobre la cobertura ahora, en lugar de después, suele ser el factor individual más importante en lo que terminará pagando.

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El Programa de Partnership de Cuidado a Largo Plazo de Michigan

Michigan participa en el programa de Partnership de Cuidado a Largo Plazo bajo la ley estatal, MCL 400.112c. Una póliza calificada de Partnership le otorga una exención de activos de Medicaid dólar por dólar: un monto igual a los beneficios que su póliza pagó puede protegerse si más adelante necesita solicitar Medicaid de Michigan. Para calificar, una póliza debe incluir la protección contra la inflación requerida al momento de la emisión, y el requisito específico varía según la edad que tenga al solicitar. No todas las pólizas vendidas en Michigan están certificadas automáticamente como de Partnership, así que este es un detalle que vale la pena confirmar en lugar de suponer. Lara puede confirmar si una póliza específica que usted está considerando está certificada como de Partnership, y puede explicarle qué significaría realmente esa protección de activos para su situación si Medicaid alguna vez formara parte del panorama.

Pólizas Híbridas de Vida Más Cuidado a Largo Plazo

Una póliza híbrida combina un seguro de vida o una anualidad con un beneficio de cuidado a largo plazo. Si usted necesita cuidado, la póliza paga hacia ese cuidado. Si nunca necesita cuidado a largo plazo, sus beneficiarios reciben un beneficio por fallecimiento en su lugar, así que la prima no se desperdicia de ninguna manera. Esta estructura responde directamente a la objeción de úselo o piérdalo que impide que muchas personas compren seguro de cuidado a largo plazo tradicional. Muchos compradores también prefieren que las primas híbridas suelan ser fijas de por vida, lo que elimina la preocupación por futuros aumentos de tarifa. Lara compara pólizas híbridas y tradicionales entre distintas aseguradoras para que usted pueda sopesar el pago garantizado de una híbrida frente al beneficio de cuidado a largo plazo más grande que la cobertura tradicional suele ofrecer por el mismo dólar de prima.

¿Qué Pasa con un Impuesto Estatal de Cuidado a Largo Plazo?

Michigan no ha promulgado un impuesto sobre la nómina para cuidado a largo plazo. El estado de Washington opera el primer programa de este tipo en el país, financiado mediante una deducción de nómina obligatoria, y los funcionarios de Michigan han estudiado opciones de financiamiento para el cuidado a largo plazo, pero no han implementado nada similar. Eso significa que actualmente no hay un beneficio de cuidado a largo plazo provisto por el estado al cuál recurrir en Michigan, y tampoco hay una deducción de nómina impuesta por el estado. Cualquier protección que usted tenga proviene de lo que arregle de manera privada. Tener cobertura privada mientras está saludable mantiene sus opciones abiertas sin importar lo que los legisladores decidan en el futuro. Si eventualmente se aprueba un programa estatal, tener ya su propia póliza en vigor no lo pone en desventaja, simplemente significa que estuvo cubierto mientras tanto.

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