¿Cuánto costará Medicare en 2027?

Lo que se proyecta para la Parte A y la Parte B en 2027

El Informe de los Fideicomisarios de Medicare de 2026 proyecta una prima estándar de la Parte B de $209.50 al mes para 2027, un aumento de cerca del 3.25 por ciento frente a la prima de 2026, que es de $202.90 con un deducible anual de $283. Los analistas independientes son menos optimistas y han publicado estimaciones de entre $215 y $219, porque la proyección de los Fideicomisarios se ha quedado corta en años anteriores. Ambas cifras son proyecciones hasta que CMS publique los montos oficiales de la Parte B en el otoño; en los dos últimos años el aviso ha llegado en noviembre, en plena vigencia del Período de Inscripción Anual. La Parte A no tiene prima para la mayoría de las personas que pagaron impuestos de Medicare durante al menos 40 trimestres; lo que se paga es el deducible hospitalario, de $1,736 en 2026, y el monto de 2027 también se anunciará en el otoño. Para la mayoría de quienes ya reciben el Seguro Social, una regla federal conocida como hold harmless impide que el aumento en dólares de la prima de la Parte B supere el aumento en dólares de su beneficio, aunque no protege a todos. El costo que usted sí controla es el plan que elige durante la inscripción.

¿Cuánto costaría una hospitalización con la Parte A en 2027?

La Parte A no cobra prima a la mayoría, pero sí un deducible por cada período de beneficios, que cubre los primeros 60 días de hospital. En 2026 ese deducible es de $1,736, cifra oficial. Para 2027 los Fideicomisarios de Medicare proyectan $1,788, una cifra que CMS todavía no ha anunciado. Del día 61 al 90 usted paga un coseguro diario: $434 en 2026, y la proyección para 2027 es de $447. Pasado el día 90 entran los días de reserva de por vida, a $868 diarios en 2026, con una proyección de $894 para 2027. Si pasa a un centro de enfermería especializada, los días 21 a 100 cuestan $217 diarios en 2026, y la proyección para 2027 es de $223.50. Ninguna cifra de 2027 es definitiva todavía. Un suplemento o un plan Medicare Advantage puede absorber buena parte de estos gastos, y conviene revisarlo antes del 7 de diciembre.

Los tramos de IRMAA para 2027 todavía no salen, pero la tabla de 2026 es oficial

Todavía no. Por ahora CMS no ha publicado los tramos de ingresos de IRMAA para 2027, así que cualquier tabla de 2027 que vea en internet es un cálculo privado, no una cifra oficial. Lo que sí es oficial es la tabla de 2026. Una persona sola con ingresos de hasta $109,000, o una pareja que declara en conjunto con hasta $218,000, paga la prima estándar de la Parte B de $202.90 al mes. Hasta $137,000 por persona sola o $274,000 en pareja, se pagan $284.10. Hasta $171,000 o $342,000, $405.80. Hasta $205,000 o $410,000, $527.50. De ahí hasta menos de $500,000 o $750,000, $649.20. Y desde $500,000 o $750,000 en adelante, $689.90. Un dato sí está fijado por ley para 2027: ese tramo más alto de $500,000 y $750,000 no se mueve hasta 2028, cuando empieza a ajustarse por inflación. Si sus ingresos de 2025 quedaron cerca del límite de un tramo, conviene hablarlo antes de que salgan las cifras oficiales.

Los costos de medicamentos de la Parte D para 2027 ya están fijados

A diferencia de la Parte A y la Parte B, las cifras de Parte D para 2027 no son proyecciones. CMS las finalizó en el Anuncio de Tarifas del Año Contractual 2027, publicado el 6 de abril de 2026. El deducible estándar de la Parte D sube a $700 en 2027, frente a $615 en 2026. El tope anual de gastos de bolsillo para medicamentos cubiertos sube a $2,400, frente a $2,100 en 2026. Ese tope es el techo firme creado por la Ley de Reducción de la Inflación: una vez que su gasto de bolsillo en medicamentos cubiertos lo alcanza, usted no paga nada más por esos medicamentos durante el resto del año calendario, y lo que gastó para cubrir el deducible cuenta para ese tope. La prima base del beneficiario, la cifra nacional sobre la que los planes construyen sus propias primas, sube de $38.99 en 2026 a $41.33 en 2027, un aumento de alrededor del 6 por ciento. Por separado, la Demostración temporal de Estabilización de Primas de la Parte D, que mantuvo bajas las primas de los planes de medicamentos independientes durante 2025 y 2026, termina el 31 de diciembre de 2026, y para muchas personas eso pesa más que el cambio en la prima base. Lo que ninguna de estas cifras le dice es cuál será su propia prima. Cada plan fija sus primas, deducibles y listas de medicamentos dentro de las reglas federales, y eso varía mucho por condado y por aseguradora. La única forma de saber su costo de medicamentos en 2027 es comparar su lista real de recetas contra los planes disponibles en su código postal, que es exactamente lo que hace con usted una agente con licencia, sin costo.

Si sus ingresos son más altos, IRMAA cambia la respuesta

La prima estándar no es lo que paga todo el mundo. Si su ingreso bruto ajustado modificado supera un umbral federal, usted paga un ajuste mensual relacionado con los ingresos, conocido como IRMAA, encima de su prima de Parte B y también de su prima de Parte D. Dos detalles toman a la gente por sorpresa. Primero, Medicare mira dos años hacia atrás, así que su recargo de 2027 se determina con los ingresos de su declaración de impuestos de 2025, una declaración que usted ya presentó. Segundo, IRMAA es un escalón y no una rampa. Un dólar por encima de un umbral lo mueve al tramo más alto durante todo el año. En 2026 el primer umbral es de $109,000 para una persona que declara sola y $218,000 para una pareja casada que declara en conjunto, y los umbrales se ajustan por inflación cada año. CMS confirma los umbrales de 2027 en el otoño, junto con la prima de la Parte B, y en los dos últimos años el aviso ha llegado en noviembre, así que quien esté cerca del borde de un tramo debe tomar cualquier tabla publicada de 2027 como una estimación. Si sus ingresos bajaron desde 2025 por un evento que cambia la vida, y la jubilación es el más común, puede pedirle al Seguro Social que use sus ingresos actuales presentando el Formulario SSA-44. Vale la pena hacerlo, y es una de las preguntas que conviene hacer antes de dar por sentado que un recargo es permanente.

Cuánto costará un plan Medicare Advantage en 2027

Un plan Medicare Advantage anunciado en $0 al mes no es cobertura gratuita. Usted sigue pagando la prima de la Parte B todos los meses, proyectada en $209.50 para 2027, y la prima del plan, si la tiene, se cobra encima de eso. El número que decide cuánto le cuesta de verdad un mal año de salud no es la prima: es el máximo anual de gastos de bolsillo del plan. Las reglas federales limitan hasta dónde puede llegar ese máximo. Para 2027, CMS fijó el techo en $9,850 dentro de la red para los planes HMO y HMO POS, y en $14,800 combinado dentro y fuera de la red para los PPO locales y regionales, frente a $9,250 y $13,900 en 2026. Esos son techos, no montos típicos. Los planes pueden fijar un límite más bajo y la mayoría lo hace, y un plan de 2027 con $4,450 o menos dentro de la red queda en el nivel más bajo que CMS reconoce. Medicare Original por sí solo no tiene ningún máximo de gastos de bolsillo, en ninguna cantidad, y esa es la comparación que de verdad importa cuando pesa un plan Medicare Advantage contra Medicare Original con un suplemento. Estos límites vienen de la guía final de revisión de ofertas de la Parte C del Año Contractual 2027 que CMS emitió el 22 de abril de 2026.

Si no puede pagar estos costos, estos programas existen

Dos programas federales bajan los costos de Medicare para personas con ingresos limitados, y los dos se usan mucho menos de lo que se debería porque la gente da por sentado que no va a calificar. La Ayuda Adicional, también llamada Subsidio por Bajos Ingresos de la Parte D, paga por completo la prima de su plan de medicamentos y su deducible de medicamentos. En 2026 deja cada receta en no más de $5.10 por un medicamento genérico y $12.65 por uno de marca, baja su costo a $0 en los medicamentos cubiertos una vez que sus costos totales de medicamentos llegan a $2,100, y lo deja en $4.90 por medicamento cubierto si además tiene Medicaid completo a través del programa de Beneficiario Calificado de Medicare. Para 2027 esos montos suben a $5.80 por un genérico y $14.40 por uno de marca, el punto de $0 pasa a $2,400, y el grupo con Medicaid completo paga $1.65 por un genérico y $5.00 por uno de marca, todo fijado por CMS en su Anuncio de Tarifas del 6 de abril de 2026. Mientras tenga Ayuda Adicional tampoco debe ninguna multa por inscripción tardía en la Parte D. Para 2026 los límites son ingresos de hasta $23,940 y recursos contables de hasta $18,090 para una persona sola, y $32,460 y $36,100 para un matrimonio que vive junto. Su casa, un carro, su lote funerario, hasta $1,500 apartados para gastos funerarios, y sus muebles y pertenencias personales no cuentan como recursos. Estos límites se ajustan cada año, así que las cifras de 2027 se publicarán más altas. Usted califica automáticamente, sin ninguna solicitud, si tiene Medicaid completo, Seguridad de Ingreso Suplementario, o un Programa de Ahorros de Medicare que le paga la prima de la Parte B. Si no, la solicitud se hace gratis a través del Seguro Social, y esa misma solicitud inicia también una solicitud de Programa de Ahorros de Medicare en su estado, a menos que usted pida que no lo hagan. Presentarla no cuesta nada, y el Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud o una agente con licencia le ayudan a hacerlo.

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