Medicare Advantage por estado en 2027: qué ofrece su estado y cuánto cuesta un mal año

Hallazgos clave

• La mediana del máximo de gastos de bolsillo dentro de la red va de $2,900 en California a $9,850 en Georgia. Quien en Georgia elige un plan situado en el punto medio del mercado se expone a un gasto máximo anual unas 3.4 veces mayor que el de quien hace lo mismo en California.
• Frente a 2026, la mediana del máximo de gastos de bolsillo es más alta en todos los lugares con planes individuales, salvo California y Maryland, donde se mantuvo igual. No bajó en ninguno.
• Georgia es el único estado donde el plan mediano fija su límite de gastos de bolsillo en $9,850, el límite más alto que aparece en todo el archivo de 2027. Cuatro estados más tienen una mediana de $7,500 o más: Nueva Jersey y Nueva York con $9,750, Carolina del Sur con $9,250 y Maryland con $7,500.
• Las opciones se reducen para 2027: 3,853 ofertas de planes de inscripción general contadas estado por estado, frente a 4,137 en 2026, con menos planes en 37 estados y DC. Florida sigue ofreciendo la mayor cantidad, 308, por delante de Pensilvania con 267, mientras que Vermont ofrece 5 y Alaska no tiene ningún plan individual de Medicare Advantage en el archivo de CMS, así que allí la cobertura se arma sobre Medicare Original, solo o con Medigap o cobertura de empleador.
• A nivel nacional, el 67 por ciento de las ofertas de planes de inscripción general cobra una prima mensual consolidada de $0, frente al 66 por ciento en 2026. Florida tiene la proporción más alta, 94 por ciento, seguida de Arizona con 89 por ciento, mientras que Dakota del Sur tiene la más baja, 24 por ciento.
• Florida tiene la mayor cantidad de Planes de Necesidades Especiales (SNP), 252, por delante de Texas con 193 y California con 135. Los SNP atienden a personas con Medicare y Medicaid a la vez, a personas con condiciones crónicas que califican y a personas que viven en un hogar de ancianos o necesitan ese nivel de atención, y se cuentan aparte de las cifras de inscripción general.

Planes de medicamentos de la Parte D independientes por estado, 2027

Los planes de medicamentos independientes se combinan con Medicare Original o con una póliza Medigap. Los planes benchmark son los planes básicos en los que CMS puede inscribir automáticamente a las personas con Ayuda Adicional; las personas con el subsidio completo de Ayuda Adicional no pagan prima en ellos. La mayoría tiene una prima básica igual o menor al umbral regional. Los demás son planes básicos que CMS igualmente designa para la inscripción automática, como el plan básico de prima más baja en las regiones donde ningún plan tiene una prima igual o menor al umbral. No se cuentan los planes que renuncian voluntariamente a cobrar una pequeña cantidad por encima del umbral a las personas con Ayuda Adicional. La prima mediana es la prima mensual total entre los planes de cada estado. Mismo archivo fuente de CMS que la tabla anterior.

Cada estado y DC ofrece entre 8 y 12 planes de medicamentos independientes en 2027, un rango mucho más estrecho que el de Medicare Advantage, donde la cantidad de planes de inscripción general va de ninguno en Alaska a 308 en Florida. La prima mediana de los planes independientes es más alta que en 2026 en 42 de los 50 estados y DC. Va de $10.85 en Wisconsin a $169.30 en Nueva York, y en California es $150.55, frente a $107.00 en 2026. Cada estado y DC tiene entre 1 y 4 planes benchmark, los planes básicos en los que CMS puede inscribir automáticamente a las personas con Ayuda Adicional y que no les cobran prima si tienen Ayuda Adicional completa, pero 33 estados tienen menos que en 2026 y 16 ahora tienen solo uno. En 14 estados, entre ellos California, Florida y Texas, ningún plan tiene para 2027 una prima básica igual o inferior al umbral regional, así que CMS trata como plan benchmark al plan básico de prima más baja de cada uno de ellos.

Metodología

Descargamos el archivo fuente Landscape CY2027 de Medicare Advantage y Parte D de CMS, versión 202609, y lo agregamos por estado. Los conteos son segmentos de plan distintos ofrecidos en cada estado, separados en planes de inscripción general y Planes de Necesidades Especiales según el indicador SNP de CMS. Un plan cuenta como prima de $0 cuando su prima mensual consolidada, Parte C más Parte D, es cero, o cuando un plan sin cobertura de medicamentos tiene prima de Parte C de cero. La mediana del máximo de gastos de bolsillo se calcula sobre los planes de inscripción general de cada estado con la cifra dentro de la red que CMS publica para cada plan. Los conteos describen planes distintos ofrecidos en algún lugar del estado; no todos los planes están disponibles en todos los condados, y los territorios no están incluidos. El subconjunto del condado de Los Ángeles de esta misma metodología fue verificado contra cifras que CMS publicó para ese condado.

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