¿Cuánto cuesta Medigap al mes en 2026?
La mayoría de los compradores paga entre unos $150 y $250 al mes por el Plan G, el más popular entre quienes son nuevos en Medicare. El análisis de KFF de octubre de 2024, con datos de primas 2023, puso el promedio nacional del Plan G en $164 al mes, con promedios estatales desde unos $140 en Hawái hasta $236 en Nueva York. Los datos más nuevos de MoneyGeek para el año de plan 2026, con 16,954 cotizaciones de Medicare.gov de noviembre de 2025, muestran el Plan G en $220 al mes a los 65 y $279 a los 75, el Plan N en $171 y el Plan G de deducible alto en $61. La brecha entre fuentes refleja años y metodos distintos: los promedios orientan, no deciden. La misma cobertura puede costar el doble entre compañías del mismo código postal.
¿Cuáles son los tres metodos de tarifa de Medigap?
Cada póliza usa uno de tres metodos, y en 20 años el metodo importa más que el precio que ve a los 65. Las pólizas de tarifa comunitaria cobran la misma prima a todos los miembros sin importar la edad: su tarifa nunca sube por envejecer, aunque puede subir por inflación. Las de edad de emisión fijan la prima con su edad el día de la compra: nunca sube por cumplir años, así que comprar a los 65 asegura una base más baja que a los 70. Las de edad alcanzada cobran según su edad actual: suelen ser las más baratas a los 65 pero suben por bandas de edad además de la inflación. Dos pólizas idénticas pueden intercambiar posiciones de precio en una década solo por el metodo, así que pregunte cuál usa cada cotización antes de comparar.
| Método de tarifa | Como se comporta |
|---|---|
| Tarifa comunitaria: misma prima para todos, a cualquier edad | Nunca sube por edad, solo aumentos por inflación. Obligatoria en Nueva York, Arkansas e Idaho (pólizas emitidas después del 28 de febrero de 2022). |
| Edad de emisión: según su edad el día de la compra | Nunca sube por edad, solo inflación; comprar antes asegura una base menor. Obligatoria en Arizona y Florida, donde la edad alcanzada esta prohibida. |
| Edad alcanzada: según su edad actual | Sube por bandas de edad más inflación; la más barata a los 65 y la más empinada con el tiempo. La mayoría de las pólizas en California, Nevada, Texas, Hawái, Colorado y Michigan. |
Fuentes: KFF (octubre 2024), Departamento de Seguros de Idaho. Verificado en agosto de 2026.
¿Qué metodo usa su estado?
Tres de los once estados donde tenemos licencia exigen tarifa comunitaria: Nueva York, Arkansas e Idaho. KFF lista a Nueva York y Arkansas entre los nueve estados de tarifa comunitaria, y el Departamento de Seguros de Idaho la exige para pólizas emitidas después del 28 de febrero de 2022. Dos de nuestros estados, Arizona y Florida, prohiben la tarifa de edad alcanzada, así que allí las pólizas son de edad de emisión y su prima nunca sube solo por cumplir años. En los seis restantes, California, Nevada, Texas, Hawái, Colorado y Michigan, la aseguradora elige, y la mayoría vende pólizas de edad alcanzada: la cotización más baja a los 65 suele ser la que más crece. Su estado también controla los derechos de cambio: California, Nevada e Idaho tienen reglas de cumpleaños para cambiar de compañía cada año sin preguntas de salud.
¿Qué factores deciden su prima de Medigap?
Siete factores fijan su prima, y usted controla más de los que cree. La letra del plan es la palanca mayor: los promedios 2026 de MoneyGeek son $220 al mes para el Plan G a los 65, $171 para el N y $61 para el G de deducible alto. La edad sube las tarifas en la mayoría de los estados. El estado y el código postal generan diferencias grandes por costos médicos y competencia. El tabaco puede agregar hasta 50 por ciento. El genero afecta donde las reglas lo permiten, y las mujeres suelen pagar menos. Los descuentos de hogar, de un 5 a 15 por ciento, aplican con muchas compañías cuando dos personas de la misma dirección se inscriben juntas. Y el metodo de tarifa decide como se comporta su prima por el resto de su vida, no solo lo que cuesta hoy.
¿Cuánto cuesta el Plan G de deducible alto?
Cuesta una fracción del Plan G estándar porque usted asume primero un deducible. CMS fijo el deducible 2026 del Plan G de deducible alto en $2,950, desde $2,870 en 2025. Hasta llegar a ese monto usted paga la parte de Medicare, incluido el deducible de la Parte B de $283 en 2026. Después, el plan paga exactamente como el G estándar por el resto del año, y el deducible se reinicia cada enero. El ahorro es significativo: los datos 2026 de MoneyGeek muestran $61 al mes a los 65 contra $220 del G estándar, unos $1,900 al año en tarifas promedio. En un año sano usted conserva el ahorro; en un año de muchos reclamos su exposición adicional se detiene en el deducible.
¿Por que el mismo plan cuesta más en una compañía?
Beneficios estandarizados no significan precios estandarizados. Cada Plan G de su estado debe cubrir exactamente lo mismo por ley federal, pero cada compañía fija su prima, su historial de aumentos y sus descuentos. La American Association for Medicare Supplement Insurance comparo tarifas a los 65 en los diez mercados más grandes y encontro que una mujer de Dallas podía pagar $99 o $381 al mes por la misma cobertura del Plan G, una diferencia de más de $2,000 al año. Ninguna compañía fue la más barata en todos los mercados. Este es el argumento más fuerte para usar una agente independiente: Lara Goulson cotiza varias compañías en los once estados donde tiene licencia, en inglés, español y hebreo, sin costo, y le ayuda a pesar metodo de tarifa e historial de aumentos, no solo el precio del primer año.
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