Su plan de Medicare no continúa en 2027: qué significa la carta y qué hacer

Una carta de no renovación no es lo mismo que su aviso anual

En el otoño llegan dos cartas distintas y le piden cosas muy diferentes. El Aviso Anual de Cambios es rutinario: enumera lo que su plan ajusta para el próximo año, y si los cambios le parecen bien, puede no hacer nada y seguir inscrito. La carta de no renovación o de terminación del plan es la seria: dice que el plan dejará de existir donde usted vive después del 31 de diciembre, así que quedarse no es una opción y hay que decidir. Las aseguradoras envían estos avisos antes de la temporada de inscripción, y los reportes indicaban que las cartas de 2027 llegarían a principios de octubre. Lea con cuidado el encabezado de la carta y busque las palabras no renovación, terminación o descontinuado. Si su carta resulta ser la rutinaria, nuestra guía del Aviso Anual de Cambios repasa esos cambios línea por línea.

Su Período Especial de Inscripción depende de qué carta recibió

Cuando su plan no se renueva, usted tiene más tiempo del que da la temporada normal, y la ventana exacta depende de cómo esté redactado su aviso. Siempre puede usar el Período de Inscripción Anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre, para elegir su cobertura de 2027 como todos. Si su plan no se renueva para 2027, ya sea porque la aseguradora termina ese plan, deja de ofrecerlo en su condado o termina todo su contrato con Medicare, usted tiene un Período Especial de Inscripción adicional que va del 8 de diciembre al último día de febrero. Si en cambio Medicare termina el contrato de su plan a mitad de año, esa ventana es distinta: empieza un mes antes de que termine el contrato y cierra dos meses completos después. Con un plan que no se renueva, si elige a más tardar el 31 de diciembre, su nueva cobertura empieza el 1 de enero sin interrupción; si elige en enero o febrero, empieza el primer día del mes siguiente, y mientras tanto queda solo con Medicare Original. Si prefiere no comparar los planes de reemplazo por su cuenta, nuestra guía sobre cómo elegir un broker en Los Ángeles para su plan de Medicare explica qué preguntar antes de dejarle ese trabajo a alguien.

Regresar a Medicare Original puede abrirle un Medigap sin preguntas de salud

Esta es la parte que casi nadie conoce, y para algunas personas es lo más valioso de la carta. Normalmente una aseguradora puede hacerle preguntas de salud antes de venderle un Suplemento de Medicare y puede rechazarlo. Cuando su plan Medicare Advantage deja su área, la ley federal le da un derecho de emisión garantizada para comprar ciertas pólizas Medigap sin evaluación médica, en una ventana que va desde la fecha en que recibe el aviso de terminación de su plan hasta 63 días después de que termine su cobertura. Una póliza Medigap solo funciona con Medicare Original, e inscribirse en otro plan Medicare Advantage no extiende ese plazo. Un Suplemento funciona después con cualquier médico del país que participe en Medicare y acepte pacientes nuevos de Medicare, sin referidos, con la excepción de las pólizas Medicare SELECT, que sí usan una red. Esa libertad se detiene en la frontera, porque solo algunos planes Medigap pagan algo por la atención de emergencia fuera del país, como se explica en la cobertura de Medicare para la atención en Israel.

Qué pasa si ignora la carta

Nada bueno, y ocurre en silencio. Si su plan Medicare Advantage no se renueva y usted no elige nada, no se queda sin seguro: Medicare.gov confirma que regresa automáticamente a Medicare Original, Partes A y B. Lo que no viene incluido es el resto. Para la mayoría de las personas la cobertura de medicamentos no es automática, así que si no elige un plan de la Parte D puede empezar el año sin ella, y si más adelante se inscribe en un plan de medicamentos después de pasar 63 días seguidos o más sin cobertura acreditable de medicamentos, se agrega a su prima una multa por inscripción tardía mientras tenga cobertura de medicamentos de Medicare, salvo que reciba la Ayuda Adicional. Si usted tiene Ayuda Adicional o Medi-Cal, Medicare puede asignarle un plan de medicamentos automáticamente, aunque igual puede elegir otro. Medicare Original por sí solo tampoco tiene tope anual a lo que usted paga de su bolsillo, y la ventana de emisión garantizada para un Suplemento vence mientras espera.

Qué planes se van en 2027

El mapa de 2027 lo están redibujando las propias aseguradoras. Según reportes de Insurance Business, Humana no renovará planes Medicare Advantage que cubren a unos 600,000 miembros, cerca del 8 por ciento de su membresía de Medicare Advantage, y las reglas federales exigen que esos avisos de no renovación lleven fecha del 2 de octubre para una cobertura que termina el 31 de diciembre. Los mismos reportes señalan que UnitedHealthcare se retiró por completo de 16 mercados de Medicare Advantage para 2026, afectando a unos 180,000 asegurados, y que otras aseguradoras han seguido el mismo patrón. El aviso oficial de su propio plan es lo único que confirma si usted está afectado, así que guíese por él y no por las noticias. Goulson Insurance Services no está afiliada ni respaldada por Medicare ni por ninguna entidad del gobierno, y no ofrecemos todos los planes disponibles en su área; Medicare.gov o 1-800-MEDICARE enumeran cada opción.

• Derechos de Medigap cuando termina un plan Medicare Advantage
• Reserve una revisión de su plan para 2027 en Los Ángeles
• Cómo leer su Aviso Anual de Cambios
• ¿Cuánto costará Medicare en 2027?
• La lista de verificación para la inscripción 2027
• Qué cobertura le conviene: haga el cuestionario
• Hable con un agente