Cuando me inscribo en Medicare si voy a cumplir 65 anos?
La mayoria se inscribe durante su Periodo Inicial de Inscripcion, una ventana de siete meses que incluye los tres meses antes del mes de su cumpleanos, el mes de su cumpleanos y los tres meses siguientes. Inscribirse en los tres meses previos al mes de su cumpleanos significa que su cobertura puede comenzar el mes en que cumple 65 anos.
Si ya recibe beneficios del Seguro Social, por lo general lo inscriben automaticamente en las Partes A y B y su tarjeta llega por correo. Si no es asi, usted solicita a traves del Seguro Social por internet, por telefono o en persona. El momento dentro de su ventana importa mas de lo que la gente cree. Inscribase temprano en la ventana y la cobertura comienza a tiempo. Inscribase tarde en la ventana y su fecha de inicio puede atrasarse, dejando un vacio que usted no planeo.
Que pasa si todavia estoy trabajando a los 65 anos?
Si tiene cobertura medica a traves de su empleador o del empleador de su conyuge, y el empleador tiene 20 empleados o mas, por lo general puede retrasar Medicare sin penalidad. Cuando ese empleo o esa cobertura termina, un Periodo Especial de Inscripcion le da ocho meses para inscribirse sin penalidad.
Esta es la fuente de confusion mas comun que vemos en Los Angeles, donde muchas personas trabajan bastante despues de los 65. El tamano del empleador importa, si la cobertura se considera acreditable importa, y COBRA no cuenta como cobertura de empleador para este proposito, un detalle que sorprende a la gente cada ano. Antes de rechazar Medicare porque sigue trabajando, pida que alguien confirme que su situacion especifica califica. Una conversacion de diez minutos hoy evita una penalidad por inscripcion tardia de por vida manana.
Cuales son mis dos caminos principales de cobertura?
En terminos generales, usted elige entre dos caminos. El primero es Medicare Original, muchas veces acompanado de un Suplemento de Medicare y un plan de medicamentos de la Parte D. El segundo es Medicare Advantage, que reune su cobertura en un solo plan de una compania privada, normalmente con una red. Ningun camino es mejor para todos.
El camino correcto depende de preguntas que solo usted puede responder. Tiene medicos a los que no piensa renunciar? Con que frecuencia viaja fuera de Los Angeles? Prefiere costos predecibles o un gasto mensual mas bajo? Como se siente con las redes y los referidos? Un buen agente no empuja un camino. Un buen agente hace estas preguntas, le muestra ambos caminos lado a lado con sus medicos y sus medicamentos reales en la comparacion, y lo deja elegir con informacion completa.
Que es la regla del cumpleanos de California?
California da a los asegurados con Suplemento de Medicare una ventana anual, que comienza el dia de su cumpleanos y dura 60 dias, para cambiarse a otro plan Suplemento con beneficios iguales o menores sin evaluacion medica. Es una de las reglas de Medigap mas favorables al consumidor del pais, y muchos californianos nunca han oido hablar de ella.
En la mayoria de los estados, cambiar de plan Suplemento despues de la primera inscripcion significa responder preguntas de salud y arriesgarse a un rechazo. La regla del cumpleanos de California elimina esa barrera una vez al ano. Para los residentes de Los Angeles esto significa que su decision de Suplemento nunca queda fija para siempre, y revisar su cobertura cada ano cerca de su cumpleanos no solo esta permitido, es la rutina inteligente. Hacemos estas revisiones de cumpleanos para nuestros clientes como un servicio permanente.
Que errores comete la gente en su primer ano en Medicare?
Los cinco que mas vemos: perder la ventana de inscripcion y cargar con penalidades, suponer que el plan del conyuge los cubre, saltarse la cobertura de medicamentos porque hoy no toman ninguno, elegir un plan sin verificar que sus medicos esten incluidos, y comprar por una llamada telefonica o un anuncio de television sin una persona local a quien llamar despues.
Cada uno de estos errores se puede evitar con una conversacion sin prisa antes de que se abra su ventana. Los errores de penalidad son los mas dolorosos porque lo siguen: si retrasa ciertas inscripciones sin cobertura que califique, el costo adicional no vence, se repite cada ano de por vida. El error de la red de medicos es el mas comun porque los materiales del plan hacen que todo parezca incluido hasta que usted revisa el directorio real. Nosotros revisamos antes de que se inscriba, no despues.
Cuesta algo recibir ayuda de un agente?
No. Las companias de seguros pagan a los agentes licenciados, y el precio de cualquier plan es identico ya sea que se inscriba a traves de un agente, por internet o por telefono. Trabajar con un agente local licenciado agrega orientacion y un defensor, y nunca agrega costo.
Lo que debe esperar de esa ayuda gratuita: alguien licenciado en California, alguien que representa a varias companias y no a una sola, alguien que compara los planes con su lista real de medicos y de medicamentos, y alguien que contesta el telefono en febrero cuando una factura se ve mal, no solo en octubre cuando toca inscribirse. Ese es el estandar que sostenemos en Goulson Insurance Services, en ingles, espanol y hebreo.