מתי עליי להירשם למדיקר אם אני עומד למלאות 65?
רוב האנשים נרשמים במהלך תקופת ההרשמה הראשונית שלהם, חלון של שבעה חודשים הכולל את שלושת החודשים שלפני חודש הולדתכם, את חודש ההולדת עצמו, ואת שלושת החודשים שאחריו. הרשמה בשלושת החודשים שלפני חודש ההולדת מאפשרת לכיסוי שלכם להתחיל בחודש שבו אתם ממלאים 65.
אם אתם כבר מקבלים קצבת ביטוח לאומי, בדרך כלל תירשמו אוטומטית לחלקים A ו B והכרטיס יגיע בדואר. אם לא, תגישו בקשה דרך הביטוח הלאומי באינטרנט, בטלפון או בהגעה אישית. התזמון בתוך החלון חשוב יותר ממה שרוב האנשים מבינים. הירשמו מוקדם בחלון והכיסוי מתחיל בזמן. הירשמו מאוחר בחלון ותאריך ההתחלה עלול להידחות, וייווצר פער שלא תכננתם.
מה קורה אם אני עדיין עובד בגיל 65?
אם יש לכם כיסוי בריאות דרך המעסיק שלכם או המעסיק של בן או בת הזוג, ולמעסיק יש 20 עובדים או יותר, בדרך כלל תוכלו לדחות את מדיקר בלי קנס. כאשר העבודה או הכיסוי מסתיימים, תקופת הרשמה מיוחדת מעניקה לכם שמונה חודשים להירשם בלי קנס.
זה מקור הבלבול הנפוץ ביותר שאנחנו רואים בלוס אנג'לס, שבה אנשים רבים עובדים הרבה אחרי גיל 65. גודל המעסיק חשוב, השאלה אם הכיסוי נחשב מוכר חשובה, ו-COBRA אינו נחשב כיסוי מעסיק לעניין זה, פרט שתופס אנשים בכל שנה. לפני שאתם מוותרים על מדיקר כי אתם עדיין עובדים, בקשו ממישהו לאמת שהמצב הספציפי שלכם עומד בתנאים. שיחה של עשר דקות עכשיו מונעת קנס הרשמה מאוחרת לכל החיים.
מהם שני מסלולי הכיסוי העיקריים שלי?
בגדול, אתם בוחרים בין שני מסלולים. הראשון הוא מדיקר המקורי, לעיתים קרובות בשילוב עם ביטוח משלים למדיקר ותוכנית תרופות בחלק D. השני הוא מדיקר אדוונטג', המאגד את הכיסוי שלכם לתוכנית אחת מחברה פרטית, בדרך כלל עם רשת ספקים. אף מסלול אינו טוב יותר עבור כולם.
המסלול הנכון תלוי בשאלות שרק אתם יכולים לענות עליהן. האם יש לכם רופאים שאתם לא מוכנים לוותר עליהם? כמה פעמים אתם נוסעים מחוץ ללוס אנג'לס? אתם מעדיפים עלויות צפויות או הוצאה חודשית נמוכה יותר? מה היחס שלכם לרשתות ולהפניות? סוכן טוב לא דוחף מסלול. סוכן טוב שואל את השאלות האלה, מראה לכם את שני המסלולים זה לצד זה עם הרופאים והתרופות האמיתיים שלכם בהשוואה, ומניח לכם לבחור עם מידע מלא.
מהי כלל יום ההולדת של קליפורניה?
קליפורניה מעניקה למבוטחי ביטוח משלים למדיקר חלון שנתי, המתחיל ביום ההולדת ונמשך 60 יום, לעבור לתוכנית משלימה אחרת עם הטבות שווות או פחותות בלי חיתום רפואי. זהו אחד הכללים הידידותיים ביותר לצרכן בתחום המדיגפ במדינה, וקליפורנים רבים מעולם לא שמעו עליו.
ברוב המדינות, מעבר בין תוכניות משלימות אחרי ההרשמה הראשונה מחייב מענה על שאלות בריאות וסיכון לדחייה. כלל יום ההולדת של קליפורניה מסיר את המחסום הזה פעם בשנה. עבור תושבי לוס אנג'לס משמעות הדבר היא שהחלטת הביטוח המשלים שלכם אינה נעולה לנצח, ובדיקת הכיסוי מדי שנה סביב יום ההולדת אינה רק מותרת, היא השגרה החכמה. אנחנו מקיימים בדיקות יום הולדת אלה עבור הלקוחות שלנו כשירות קבוע.
אילו טעויות אנשים עושים בשנה הראשונה שלהם במדיקר?
חמש הטעויות שאנחנו רואים הכי הרבה: החמצת חלון ההרשמה וספיגת קנסות, הנחה שהתוכנית של בן או בת הזוג מכסה אותם, דילוג על כיסוי תרופות כי היום הם לא נוטלים תרופות, בחירת תוכנית בלי לבדוק שהרופאים שלהם נמצאים בה, ורכישה משיחת טלפון או מפרסומת טלוויזיה בלי אדם מקומי שאפשר להתקשר אליו אחר כך.
כל אחת מהטעויות האלה נמנעת בשיחה אחת ללא לחץ לפני שהחלון שלכם נפתח. טעויות הקנס הן הכואבות ביותר כי הן נותרות איתכם: דחיית הרשמות מסוימות בלי כיסוי מזכה גוררת תוספת עלות שאינה פוקעת, היא חוזרת כל שנה לכל החיים. טעות רשת הרופאים היא הנפוצה ביותר כי חומרי התוכנית גורמים להכל להיראות כלול עד שבודקים את המדריך האמיתי. אנחנו בודקים לפני שאתם נרשמים, לא אחרי כן.
האם עולה משהו לקבל עזרה מסוכן?
לא. חברות הביטוח משלמות לסוכנים המורשים, ומחיר כל תוכנית זהה בין אם תירשמו דרך סוכן, באינטרנט או בטלפון. עבודה עם סוכן מקומי מורשה מוסיפה לכם ליווי ונציג, והיא לעולם אינה מוסיפה עלות.
מה שכדאי לצפות מהעזרה החינמית הזו: מישהו מורשה בקליפורניה, מישהו שמייצג כמה חברות ולא אחת בלבד, מישהו שמשווה תוכניות מול רשימת הרופאים והתרופות האמיתית שלכם, ומישהו שעונה לטלפון בפברואר כשחשבון נראה מוזר, לא רק באוקטובר כשהגיע זמן להירשם. זה הסטנדרט שאנחנו מחזיקים בו ב-Goulson Insurance Services, באנגלית, בספרדית ובעברית.