אפשר לדחות את המדיקר אם אני עדיין עובד בגיל 65?
בדרך כלל כן, אם יש לכם כיסוי בריאות דרך המעסיק הנוכחי שלכם או של בן או בת הזוג, ולמעסיק הזה יש 20 עובדים או יותר. במקרה כזה אפשר לדחות את חלק B בלי קנס, ותקופת הרשמה מיוחדת מגנה עליכם כשהעבודה או הכיסוי מסתיימים.
מבחן גודל המעסיק הוא הציר. בחברות עם 20 עובדים או יותר, תוכנית המעסיק משלמת ראשונה והמדיקר יכול להמתין. בחברות קטנות יותר, המדיקר נועד לשלם ראשון, ולכן דילוג על ההרשמה עלול להשאיר אתכם עם כיסוי חסר ומסוכן גם אם אתם מרגישים מכוסים. אנשים רבים גם בוחרים לקחת את חלק A בגיל 65 בכל מקרה, שכן עבור רובם אין לו עלות חודשית, אך מי שמפריש לחשבון חיסכון רפואי מסוג HSA חייב לעצור ולתכנן קודם, כי הרשמה לחלק A מסיימת את הזכאות ל-HSA.
האם COBRA נחשב לכיסוי מעסיק?
לא, וזו הטעות שפוגעת בהכי הרבה אנשים. COBRA אינו נחשב לכיסוי ממעסיק נוכחי לצורכי מדיקר. אם תעזבו את העבודה ותיקחו COBRA אחרי גיל 65 בלי להירשם למדיקר, אתם עלולים להיתקל בפערי כיסוי ובקנסות על הרשמה מאוחרת שלעולם אינם פוקעים.
המלכודת מובנת: COBRA נראה ומרגיש כמו תוכנית המעסיק הישנה שלכם, ולכן אנשים מניחים שאותם כללי מדיקר חלים. הם אינם חלים. תקופת ההרשמה המיוחדת בת שמונת החודשים מתחילה כשההעסקה שלכם מסתיימת, ולא כש-COBRA מסתיים. כיסוי לגמלאים פועל לפי היגיון דומה. אם אתם קרובים למצב הזה, ודאו את התאריכים שלכם לפני שאתם חותמים על משהו. את השיחה הזו בדיוק, באורך עשר דקות, אנחנו מנהלים עם לקוחות בלוס אנג'לס מדי חודש, והיא ללא עלות.
עדיין עובדים ולא בטוחים אם לדחות את Part B? התקשרו לפני שתחליטו, כדי שקנס לא ירדוף אתכם.
מדברים ישירות עם לארה · עברית, אנגלית וספרדית · רישיון ב-12 מדינות · ללא עלות עבורכם
מתי בדיוק כדאי להירשם אחרי שאני מפסיק לעבוד?
תקופת ההרשמה המיוחדת שלכם נמשכת שמונה חודשים לאחר סיום ההעסקה או סיום כיסוי המעסיק, לפי המוקדם מביניהם. הרשמה עוד לפני שכיסוי העבודה מסתיים בפועל היא הדרך הנקייה ביותר, כי היא מאפשרת למדיקר שלכם להתחיל ברגע שתוכנית המעסיק נעצרת, בלי שום פער באמצע.
התייחסו לתאריך הפרישה שלכם כאל פרויקט עם זמן הכנה. שישים עד תשעים יום מראש הם הזמן האידיאלי להתחיל: אשרו את תאריכי ההתחלה של חלקים A ו-B, בחרו את מסלול הכיסוי שלכם וסדרו כיסוי תרופות כדי ששום דבר לא ייקטע. להמתין עד אחרי מסיבת הפרישה עובד מבחינה חוקית, אבל מסתכן בשבועות בלי כיסוי ובהחלטות נחפזות. האנשים שעוברים את המעבר הזה ברוגע הם פשוט אלה שהתחילו מוקדם. גם אתם יכולים להיות כאלה.
טופס CMS-40B וטופס CMS-L564: מה ממלאים ולאן שולחים אותם בלוס אנג'לס
אם כבר יש לכם חלק A ואתם עוזבים עבודה, או שתוכנית הבריאות שלה מסתיימת, אחרי גיל 65, נרשמים לחלק B בטופס CMS-40B ומוכיחים את הכיסוי מהמעסיק בטופס CMS-L564, שבו אתם ממלאים את סעיף A והמעסיק ממלא את סעיף B. כך גם כשהכיסוי שלכם מגיע מהעבודה הנוכחית של בן או בת הזוג. את הטפסים שולחים כל עוד הכיסוי הזה בתוקף, או בתוך 8 חודשים מסיום העבודה או הכיסוי, לפי המוקדם מביניהם: את שניהם בדואר או בפקס לסניף המקומי של הביטוח הלאומי האמריקאי, או שנרשמים לחלק B באינטרנט באתר SSA.gov ושולחים את טופס CMS-L564 לסניף בפקס או בדואר.
טופס CMS-40B שואל גם אם היה לכם כיסוי מתוכנית בריאות קבוצתית של מעסיק או של איגוד עובדים מאז שמלאו לכם 65. אם אתם נרשמים כשהכיסוי מהעבודה עדיין בתוקף, או במהלך החודש המלא הראשון אחרי שהוא מסתיים, הטופס מאפשר לבחור מתי חלק B יתחיל: ביום הראשון של החודש שבו אתם נרשמים, או ביום הראשון של אחד משלושת החודשים שאחריו. כדי שחלק B יתחיל כשכיסוי העבודה מסתיים, באתר Medicare.gov כתוב להירשם בחודש שלפני היציאה לפנסיה שלכם או של בן או בת הזוג. COBRA אינו נחשב כיסוי מהעבודה לעניין הזה, ולקיחת COBRA לא משנה את המועד שבו 8 החודשים מסתיימים.
מהו טופס CMS-L564?
טופס CMS-L564, בקשה למידע על העסקה (Medicare Request for Employment Information), מראה לביטוח הלאומי האמריקאי שהיה לכם כיסוי מתוכנית בריאות קבוצתית על בסיס עבודה נוכחית, שלכם או של בן או בת הזוג, כדי שתוכלו להירשם לחלק B בתקופת הרשמה מיוחדת, ובדרך כלל בלי קנס איחור. אתם ממלאים את סעיף A עם השם שלכם, מספר הביטוח הלאומי האמריקאי שלכם והשם והכתובת של המעסיק, והמעסיק ממלא את סעיף B עם תאריכי הכיסוי והעבודה וחותם עליו. הכיסוי שלכם צריך להיות עדיין בתוקף, או שהסתיים לפני 8 חודשים לכל היותר.
לאן שולחים את טופס CMS-L564 בלוס אנג'לס?
בדואר או בפקס, יחד עם טופס CMS-40B, לסניף המקומי של הביטוח הלאומי האמריקאי; כלי איתור הסניפים באתר SSA.gov/locator מוצא סניף קרוב אליכם. אם אתם נרשמים לחלק B באינטרנט באתר SSA.gov במקום לשלוח את טופס CMS-40B, עדיין שולחים את טופס CMS-L564 לסניף המקומי בפקס או בדואר. לעזרה עם הטופס התקשרו לביטוח הלאומי בטלפון 1-800-772-1213 (TTY: 1-800-325-0778).
מאילו קנסות אני באמת נמנע?
קנסות על הרשמה מאוחרת במדיקר אינם תשלום חד פעמי. הם תוספות קבועות לעלויות החודשיות שלכם לכל אורך הזמן שבו יש לכם את הכיסוי הזה, והם גדלים עם כל שנה שבה אתם דוחים בלי כיסוי מוכר. הימנעות מוחלטת מהם היא כל הסיבה שהתזמון חשוב.
גם חלק B וגם כיסוי התרופות נושאים קנסות משלהם על הרשמה מאוחרת, לכל אחד שעון משלו וכללים משלו לגבי מה נחשב כיסוי מוכר. הפרטים חשובים פחות מהעיקרון: הקנסות האלה קבועים, אפשר להימנע מהם, וההימנעות מהם אינה דורשת דבר מלבד הרשמה בזמן הנכון עבור המצב שלכם. לכל מצב יש זמן נכון. למצוא את שלכם זו שיחה קצרה, והיא עשר הדקות בעלות הערך הגבוה ביותר בכל תכנון המדיקר.