מה ההבדל המהותי בין מדיקר אדוונטג' לתוכנית משלימה למדיקר?
מדיקר אדוונטג' מחליף את הדרך שבה אתם מקבלים את הטבות המדיקר שלכם, ומאגד את הכל לתוכנית פרטית אחת שיש לה בדרך כלל רשת ספקים ולעיתים קרובות כוללת גם כיסוי תרופות. תוכנית משלימה, לעומת זאת, פועלת לצד מדיקר המקורי, מסייעת לשלם את העלויות שמדיקר המקורי משאיר לכם, ומאפשרת לכם לגשת לכל רופא בארץ שמקבל מדיקר.
חשבו על כרטיס אחד מול צוות של כרטיסים. עם אדוונטג', התוכנית שלכם היא תחנה אחת: רפואה, בדרך כלל תרופות ולא פעם גם תוספות. במסלול המשלים, מדיקר המקורי הוא הבסיס, התוכנית המשלימה מטפלת בהשתתפות בעלויות, ותוכנית נפרדת של חלק D מכסה מרשמים. אף מבנה אינו עדיף מטבעו. הם נבנו עבור סדרי עדיפויות שונים, ולכן ארבע השאלות הבאות חשובות יותר מכל פרסומת.
איזה מסלול נותן לי יותר חופש לבחור רופאים?
המסלול המשלים. עם מדיקר המקורי בתוספת תוכנית משלימה תוכלו לגשת לכל רופא או מומחה בארצות הברית שמקבל מדיקר, בלי רשתות ובלי הפניות. תוכניות מדיקר אדוונטג' משתמשות בדרך כלל ברשתות, ויציאה מחוץ לרשת עלולה לעלות יותר או לא להיות מכוסה כלל.
עבור תושבי לוס אנג'לס לשאלה הזו יש משמעות ממשית, כי כל אחת ממערכות הבריאות באזור שלנו מתקשרת אחרת עם תוכניות שונות. אם יש לכם מומחה במערכת אחת ורופא ראשוני במערכת אחרת, או אם אתם מחלקים את הזמן בין לוס אנג'לס למקום אחר, כללי הרשת ראויים לתשומת הלב הקפדנית ביותר שלכם. זה גם ההבדל החשוב ביותר עבור מי שנוסע הרבה ועבור מי ששוהה מחוץ לעיר בעונות. חופש הבחירה הוא היתרון המגדיר של המסלול המשלים, וזה מה שאתם מוותרים עליו, במידה משתנה, תמורת הנוחות של אדוונטג'.
מה עולה פחות?
זה תלוי באופן שבו אתם צורכים טיפול, ולא רק במה שאתם משלמים מדי חודש. לתוכניות אדוונטג' יש בדרך כלל הוצאה חודשית נמוכה יותר, אבל אתם משלמים השתתפות עצמית וביטוח משותף בכל פעם שאתם משתמשים בשירותים, עד לתקרה שנתית של הוצאות מהכיס. תוכניות משלימות עולות יותר בחודש אבל הופכות את העלויות שלכם לצפויות מאוד, כשמעט מאוד או כלום נותר לתשלום כשאתם באמת מקבלים טיפול.
המסגור הכן: אדוונטג' נוטה להיטיב עם שנות בריאות טובה, ותוכניות משלימות נוטות להיטיב עם שנים של שימוש כבד. הבעיה היא שאיש מאיתנו לא יכול לתזמן מראש את שנות השימוש הכבד שלו. לכן אנחנו עוברים עם הלקוחות על שני המסלולים מול תמונת הבריאות האמיתית שלהם, התקציב ורמת הנוחות שלהם עם סיכון, במקום לצטט מספר בודד. מי שעונה על שאלת העלות בלי לשאול קודם על המצב שלכם מוכר, לא מייעץ.
אפשר לעבור ביניהם מאוחר יותר?
מעבר מתוכנית משלימה לאדוונטג' הוא בדרך כלל פשוט בתקופות ההרשמה. מעבר מאדוונטג' חזרה לתוכנית משלימה יכול להיות קשה הרבה יותר, כי מחוץ לחלונות המוגנים חברות התוכניות המשלימות יכולות ברוב המצבים לבחון את היסטוריית הבריאות שלכם ולדחות אתכם. הבחירה הראשונה שלכם חשובה יותר ממה שמספרים לרוב האנשים.
חוסר הסימטריה הזה הוא העובדה הכי פחות מוסברת במדיקר. אנשים רבים בוחרים באדוונטג' בגיל 65, מפתחים מצבים רפואיים, ורק אחר כך מגלים שהדלת לתוכנית המשלימה הצטמצמה. קליפורניה מרככת זאת עם כלל יום ההולדת עבור מי שכבר מחזיק בתוכנית משלימה, ומאפשרת מעבר בין תוכניות משלימות מדי שנה בלי שאלות בריאות, אבל הכלל הזה אינו פותח את הדלת למי שמגיע מאדוונטג'. אנחנו מוודאים שכל לקוח מבין שהמסלול הזה הוא חד כיווני לפני שהוא בוחר, ולא אחרי.
מי בדרך כלל מרוצה יותר בכל מסלול?
אנשים שמעריכים פשטות, תוספות והוצאה חודשית נמוכה יותר, ושהרופאים שלהם נמצאים בתוך רשת התוכנית, נוטים להיות מרוצים ממדיקר אדוונטג'. אנשים שמעריכים חופש בבחירת רופא, נוסעים הרבה, מנהלים מצבים רפואיים מתמשכים או רוצים ודאות מרבית בעלויות נוטים להיות מרוצים יותר עם מדיקר המקורי ותוכנית משלימה.
אחרי יותר מעשרים שנה של ליווי משפחות בלוס אנג'לס, התבנית עקבית: חוסר שביעות הרצון כמעט תמיד נובע מאי התאמה בין המסלול לאדם, ולא מהמסלול עצמו. מי שלא יוצא מהשכונה שלו ואוהב את הרופא שבתוך הרשת משגשג עם אדוונטג'. מי שיש לו שלושה מומחים בשתי מערכות בריאות סובל ממנו. ההשוואה שחשובה אינה תוכנית מול תוכנית באופן מופשט. היא כל מסלול מונח מול הרופאים האמיתיים שלכם, התרופות האמיתיות שלכם והחיים האמיתיים שלכם. ההשוואה הזו לוקחת בערך שעה, לא עולה כלום, וזה בדיוק מה שאנחנו עושים.