¿Qué es el seguro de gastos finales?
El seguro de gastos finales es una póliza de vida entera de menor tamano diseñada para cubrir los costos de funeral y entierro, las cuentas médicas pendientes y otros gastos del final de la vida. Existe para que las familias en duelo nunca se vean obligadas a tomar decisiones financieras en su semana más difícil. La cobertura dura toda su vida y el beneficio va directamente a la persona que usted elija.
A diferencia de las pólizas de vida más grandes, pensadas para reemplazar ingresos durante decadas, la cobertura de gastos finales tiene un solo trabajo bien definido. Como los montos son menores, las pólizas son más simples, las solicitudes más breves y las decisiones más fáciles. Para muchos adultos mayores de Los Ángeles es la última pieza de planificación financiera que necesitan hacer, y una de las más agradecidas.
¿Puedo calificar si soy mayor o tengo problemas de salud?
En la mayoría de los casos, si. Las pólizas de gastos finales están hechas para solicitantes de 60, 70 y 80 años. Muchas no requieren ningún examen médico, solo preguntas de salud, y existen algunas opciones incluso para personas con condiciones serias. La edad y la salud afectan las opciones y el costo, pero rara vez cierran la puerta por completo.
Esta es la pregunta que más verguenza da hacer, y no debería ser así. La industria diseñó estos productos precisamente para quienes suponen que ya no pueden calificar. El intercambio honesto es que las opciones son más amplias y los precios más amables cuánto antes solicite, así que el mejor día para averiguarlo es siempre hoy. Revisamos las opciones realistas para su situación en una sola conversación, y si la respuesta honesta es que una póliza no tiene sentido para usted, también se lo diremos.
¿En que se diferencia esto del seguro de vida que tenía cuando era más joven?
La póliza a término que quizá tuvo durante sus años de trabajo fue creada para reemplazar sus ingresos, y probablemente expiro o se encarecio al terminar su plazo. El seguro de gastos finales es permanente, más pequeño y más sencillo. No pretende reemplazar decadas de ingresos, solo quitarle a su familia una carga muy específica.
Muchos adultos mayores se sorprenden al descubrir que su cobertura del trabajo terminó con la jubilación o que su póliza a término caduco en silencio hace años. No hay ninguna verguenza en ese descubrimiento, es una de las conversaciones más comunes que tenemos. Lo que importa es lo que haga a continuación. Una revisión breve de lo que tiene hoy, de lo que realmente cubre y de la brecha que queda toma minutos y no cuesta nada.
¿Cómo elijo el monto correcto y la póliza correcta?
Empiece por lo que quiere cubrir: un funeral y entierro o cremación, cualquier cuenta pendiente y quizá un pequeño colchon para su familia. Ese total es su monto objetivo. A partir de ahí, una agente licenciada compara pólizas de varias compañías frente a su edad, su salud y su presupuesto, y usted elige.
Cuidese de dos cosas en este mercado: las ofertas de televisión y de correo que presentan el producto de una sola compañía como si fuera la única opción, y las pólizas cuya letra pequeña retrasa el beneficio completo en los primeros años sin dejarlo claro. Una agente local independiente existe para protegerlo de ambas, comparando entre compañías y leyendo los términos junto a usted. Esa orientación es gratuita, en inglés, español o hebreo, y termina con usted entendiendo exactamente que tiene y por que.