¿Quién tiene este derecho?
Usted califica según 42 U.S.C. 1395ss(s)(3)(B)(ii) si está en un plan Medicare Advantage y el plan termina, la compañía deja de ofrecerlo en la zona donde vive o usted se muda fuera de su área de servicio. La guía de Medigap de Medicare de marzo de 2026 también incluye un cambio importante en la red del plan. El derecho es para quienes se cambian a Medicare Original; no aplica si en su lugar se inscribe en otro plan Medicare Advantage. Si el ID de su plan aparece en una carta de renovación para 2027, la búsqueda por ID del plan muestra si CMS registra el plan como terminado en su condado.
¿Cuál es la fecha límite?
El plazo empieza cuando recibe el aviso de terminación de su plan y cierra 63 días después de que termina su cobertura de Medicare Advantage (42 U.S.C. 1395ss(s)(3)(E)(ii)). Para una cobertura que termina el 31 de diciembre de 2026, el día 63 es el 4 de marzo de 2027. Una póliza Medigap no puede empezar antes de que termine la cobertura de Medicare Advantage, así que solicítela antes del 31 de diciembre si quiere que empiece el 1 de enero sin interrupción. Envíe a la aseguradora una prueba de la terminación junto con su solicitud; el aviso de terminación del plan sirve. Si nunca lo recibió, llame a su plan y pídalo por escrito.
¿Qué planes Medigap puede comprar?
Según la ley federal, cualquier aseguradora que venda estos planes a clientes nuevos en su estado debe venderle el Plan A, B, C o F si usted era elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020, o el Plan A, B, D o G si es nuevo en Medicare a partir de esa fecha (42 U.S.C. 1395ss(s)(3)(C) y (z)(4)). No puede rechazarlo, fijar el precio según su salud ni excluir una condición preexistente. En California, la sección 10192.12 del Código de Seguros y la sección 1358.12 del Código de Salud y Seguridad agregan los planes K, L, M y N. Los planes C y F siguen sin poder venderse a nadie que sea nuevo en Medicare desde el 1 de enero de 2020 (42 U.S.C. 1395ss(z)(1)). Otros estados pueden agregar sus propios derechos, así que pregunte antes de solicitar.
El segundo derecho de California: su plan recortó beneficios o subió el precio
California va más allá de la ley federal. Si su plan Medicare Advantage reduce un beneficio, sube su prima o sus costos compartidos, o deja de trabajar con un proveedor que lo está atendiendo por un motivo que no sea la calidad de la atención, la sección 10192.12(b)(2)(D) del Código de Seguros y la sección 1358.12 del Código de Salud y Seguridad le permiten comprar una póliza Medigap sin preguntas de salud a la misma compañía, a una subsidiaria de su empresa matriz o a una red que contrata con la empresa matriz. Si ninguna de ellas la vende, puede comprarla a cualquier aseguradora, siempre que el plan haya subido su prima un 15 por ciento o más, haya subido los copagos de médicos, hospitales o medicamentos un 15 por ciento o más, haya reducido un beneficio o haya dejado de trabajar con su proveedor. Una póliza de una aseguradora no relacionada solo se puede comprar durante el período de inscripción anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre, salvo que el plan haya dejado de trabajar con un proveedor que lo atiende. Si usted deja el plan por decisión propia, el plazo va de 60 días antes a 63 días después de la fecha de su baja. El Aviso Anual de Cambios de su plan es donde puede comparar su prima, sus copagos y sus beneficios de 2027 con los de 2026.
Cuánto cuesta el Plan G a los 65 en California
Por ley, los beneficios del Plan G son iguales con cualquier aseguradora; el precio no. Según la guía de 2026 del Departamento de Seguros de California, el Plan G a los 65 cuesta de $2,245 a $4,517 al año en casi todo el condado de Los Ángeles y en el condado de Orange. En los códigos postales que cubre la tabla de cada página del condado, cuesta de $2,109 a $3,939 en el condado de San Diego, de $2,180 a $3,851 en el condado de Riverside, de $1,998 a $3,851 en Alameda y Contra Costa, de $1,946 a $3,778 en el condado de Santa Clara y de $2,043 a $3,851 en el condado de Ventura; algunas aseguradoras cobran más o menos en los demás códigos postales de esos condados. Cada página muestra todas las aseguradoras e indica a qué códigos postales corresponden sus cifras.
Antes de cambiarse: medicamentos y Medi-Cal
Una póliza Medigap solo funciona con Medicare Original y no cubre medicamentos recetados, así que también querrá un plan de medicamentos de la Parte D que empiece el mismo día. Si tiene Medi-Cal u otro programa estatal de Medicaid, las aseguradoras generalmente no pueden venderle una póliza Medigap. Lara Goulson puede revisar qué aseguradoras están disponibles para usted y compararlas sin costo para usted.
Su plan termina. Este es el orden a seguir
Primero, confirme la fecha de terminación y guarde el aviso. Segundo, compare los precios de las aseguradoras para cada plan disponible para usted, incluido el Plan G si es nuevo en Medicare desde el 1 de enero de 2020, porque por ley cada plan tiene los mismos beneficios con cualquier aseguradora. Tercero, presente la solicitud con el aviso adjunto y elija un plan de la Parte D que empiece el mismo día. Lara Goulson hace los tres pasos con usted sin costo, en inglés, español o hebreo.
¿Su plan termina? Llame al (818) 472-5484 y Lara revisará qué planes Medigap están disponibles para usted, sin costo.
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